“我们前两天刚刚搞了一场直播带货，短短几分钟的时间就卖出了2000多份即食小龙虾，现在全厂都在忙着打包、发快递。”盱眙泗州城农业开发有限公司总经理刘洋说。

　　在该公司的生产车间流水线上，一箱箱刚刚从虾塘收来的龙虾自动分拣、清洗、熟制、消毒，经过调味后做成真空包装发往全国。

　　在淮安市盱眙县，龙虾养殖、销售等环节产生的年直接收入超过百亿元，衍生出的旅游等相关产业产值也超过60亿元，成功拉动当地经济发展、带动居民致富。

　　盱眙龙虾产业蓬勃发展的背后，离不开当地农商银行长期以来的信贷支持。日前，新华日报财经记者走进盱眙，探索在金融支持乡村振兴领域中，扎根本土的农村商业银行能做什么？

　　信贷产品全链服务助力特色产业形成

　　骈永军是盱眙管镇有缘虾稻共作农民专业合作社理事长，10多年前就开始从事龙虾养殖。2015年，当地政府推广在虾塘里种植稻米的“稻虾共生”模式，作为养殖大户的骈永军率先承包了100亩土地，试水这一全新的模式。

　　“当时政府来推广时，村里的几个养殖大户普遍看好。但是前期涉及的土地流转、田地改造都需要不小的投入，手上的钱全部砸进去后，虾苗采购等资金就很紧张了。”骈永军回忆说，“我还没开始想办法筹资，盱眙农商行的客户经理就主动上门提供了一笔10万元的贷款，解了我的燃眉之急。”

　　骈永军获得的这笔贷款，来自盱眙农商银行创新推出的信贷产品“虾稻莲致富贷”。该产品用于支持盱眙龙虾全产业链的客户群体，贷款对象为各个环节的企业、自然人，且利率较同类贷款下浮10%。

　　借助于这一笔贷款，从100亩、10万元开始，骈永军的养殖规模一步步扩大，目前承包面积达到了1500亩，每年的净利润超过100万元。

　　与骈永军类似的案例，在盱眙有很多。每年投放虾苗时，农户们就向农商行寻求信贷支持，销售后再把贷款还上，一年年循环往复。全县不断扩大的养殖规模，成为整个龙虾产业向着餐饮、电商等更高产值环节延伸的基础。

　　据了解，截至2021年4月末，盱眙农商银行共对2746户龙虾全产业链客户进行信贷支持，用信余额9.85亿元。其中，养殖专业户1344户，用信余额2.66亿元；餐饮店1025户，用信余额2.22亿元；龙虾米加工企业20户，用信余额4.08亿元。

　　支持“三农”重点企业形成广泛扩面效应

　　不同于盱眙拥有标志性的龙虾产业，淮安市洪泽区的产业结构更加具有苏北区县的普遍性。针对这一状况，洪泽农商银行在帮扶传统种植业的基础上，加大对地方重点“三农”企业的支持，由点及面扩大信贷范围，促进产业成长、带动农民致富。

　　江苏紫山生物股份有限公司位于洪泽区三河镇，是农业产业化国家级重点龙头企业、国家食品工业重点企业，年产双孢菇3.5万吨，可生产2万吨双孢菇罐头和盐水蘑菇，产品远销海外，更是占据了日本60%的市场份额。

　　作为一家外省公司投资设立的企业，紫山生物成立以来始终与母公司实现“财务闭环”，从未进行过借贷。但在2015年时，由于想在“新三板”挂牌，企业在进行股份制改造的过程中不得不清理与母公司的资金往来，无奈之下求助于银行。

　　紫山生物总经理曾文正介绍，当时的资金缺口有1000万元，由于时间紧迫，找了很多家银行都没有谈成，没想到洪泽农商行只用了5个工作日就放了款。

　　对于这样的速度，洪泽农商行信贷部总经理刘景说，紫山生物作为区域内的优质农业企业，一直是关注的重点。“我们经常到公司走访，每个月的工资发放都非常及时，每天工厂门口的物流车辆络绎不绝，这些观察都让我们对企业的财务状况非常看好。”刘景说，所以，一旦他们需要钱，我们就尽快批、尽快放。

　　这一笔贷款，成为了紫山生物与洪泽农商银行后续系列合作的源头。双孢菇的种植需要大量秸秆作为原材料，带动了当地一批供应商的发展。以往，这些供应商要在交货一段时间后才能拿到企业的账款，但现在以紫山生物的应付账款为质押，这些供应商可以及时从洪泽农商银行拿到相应金额的贷款，大大提高了资金的周转效率。

　　“干部挂职”促进金融农业深度融合

　　长期以来，全省农商银行在江苏省联社的带领下不断回归本源，将支农支小当作工作的重心。此前出台的相关指导意见中，省联社要求全省农商银行紧紧围绕相关部署全面加大对乡村振兴战略的金融支持，并明确在优化信贷结构、信贷风险总体可控的基础上，未来4年对乡村振兴领域的贷款投放超过6000亿元，贷款户数年均增长8%以上。

　　一直以来，涉农贷款由于风险难控制、收益难保障，一直是大中型银行不愿啃的“硬骨头”。但近年来，在不断提倡加大对三农支持力度的同时，省内多数农商银行却在这一过程中既调整了信贷结构、又得到了业绩发展，实现了经济效益与社会效益的双丰收。是哪些因素，让农商银行在农业领域“敢贷、能贷、愿贷”？

　　“江苏整体经济发达，但南北差异较大。我们没法跟苏南地区的同行们比制造业贷款，因此服务好自己的产业才是出路。”盱眙农商行行长王祥全说，盱眙是什么样的产业结构，盱眙农商行就该是什么样的信贷结构。

　　在王祥全看来，许多农民与农民企业家往往非常朴素，主观违约意愿很低，往往是歉收、价格波动等客观原因造成了还款能力缺失。对此，则需要紧跟全县的农业规划步伐，重点支持发展能够得到保障的产业。

　　为此，盱眙农商银行推出了一项挂职政策，即信贷部门负责人挂职县农业农村局扶贫开发科科长，各支行行长全部挂职镇农业农村局副局长或中心村第一书记。通过这一方式，盱眙农商银行得以时刻了解全县农业的生产周期、规划变动以及未来方向，并相应做好信贷投放的调整与谋划。

　　此外，为了降低贷款风险，获取更多农户信用信息，农商行将触角延伸至“最后一米”。“2019年时，洪泽农商银行就完成了‘整村授信’工程，每一个村都有挂钩的客户经理，自然村实行网格化管理。我们还选派业务骨干到村里挂职村书记助理，与社区网格深度衔接。”该行党委书记、董事长吴巧平说，“这些‘特派员’能帮助我们了解到家家户户的消费情况、生活习惯、有无不良嗜好等，这既是我们开发客户的一片‘蓝海’，也是我们控制风险的重要手段。”

　　截至目前，洪泽农商银行已实现全区51181户农户100%建档，授信77.62亿元。农户金融产品覆盖面97%，授信签约率28%，用信率达16%。

　　（采写：孟培嘉 单鹏）