近日，一份披露的裁判文书，揭开了淮安农商行宋集支行行长邵小刚违违法放贷、职务侵占的的事实。作为基层支行的当家人，邵在担任支行长期间，违法放贷1092万、冒用他人名贷款60万并予以侵吞。

　　实际上，邵小刚违规多在2013年至2014年间，2015年即被告发；几乎同一时期，淮安农商行另有多家支行长因为违规放贷遭处理。而彼时，该行不过刚刚成立两三年。一连串违规案件集中爆发，淮安农商行怎么了？

　　违法放贷、职务侵占被判七年半

　　根据裁判文书网，在2011年11月至2014年2月期间，淮安农商行宋集支行行长邵小刚主持宋集支行全面工作，利用负责发放贷款的职务便利，编造贷款资料，先后冒用他人名义获取贷款60万元并予以侵吞。

　　2013年7月至2014年5月，邵小刚在办理贷款业务过程中，未按照贷款管理制度规定进行放贷调查、组织会办；对借款人的贷款用途、偿还能力和担保人资信等情况未严格审查；在明知存在贷款用途不实、借款人和实际用款人不一致的情况下，通过签订空白借据和合同等方式，违法向116人发放贷款1092万元。截至2015年12月，尚有1035万余元贷款未予挽回。

　　最终，法院判决邵小刚犯职务侵占罪，判处有期徒刑三年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币十万元。同时，法院还判决邵小刚判决生效后三十日内退出职务侵占犯罪所得60万元给淮安农商行。

　　实际上，一审判决在2017年3月1日就已经作出，直到最近才在裁判文书网公布。2017年12月，因为邵小刚没有归还职务侵占的60万，淮安区法院还作出执行裁定书，对其发出消费限制令，将其列为失信被执行人。

　　蚂蚁搬家式的违规

　　随着裁判文书的公布，邵小刚的违规手法也随之曝光，其违法放贷、职务侵占可以说是简单粗暴。

　　根据裁判文书网，检方一共指控了邵小刚11条职务侵占的情况、金额达204万元，法院最终认定了3条。在法院认定的事实中，外界得以知道邵小刚是如何以他人名义办理贷款，然后把钱装进自己的腰包。

　　在上述认定的3个案例中，邵小刚首先是通过各种渠道拿到“贷款人”的身份信息，这些信息有些是已有的贷款资料、有些是邵小刚自己找人借的、有些则是有资金需求的人主动来办理贷款提供的身份信息。

　　邵小刚即是利用这些身份信息，办理了贷款资料，伪造贷款人、担保人的签名，最终将这些贷款据为己有。

　　与侵占贷款如出一辙的是，在实施违法放贷时，邵小刚也是收集了大量的身份信息，然后办理贷款。根据法院认定，短短一年多时间，邵小刚就通过这种方式向多达116人违法放贷一千多万，这些贷款绝大多数没有收回。

　　梳理裁判文书网可以发现，邵小刚违法放贷的金额最少只有4万元，最多也不过27万元，但是抵不住数量多，也真正诠释了什么是“蚂蚁搬家”。

　　不过坏事做多了，难免漏出马脚。当没有拿到钱的“贷款人”发现自己被贷款时，盖子也随之被揭开。2015年1月22日，费某甲向公安机关报案，邵小刚随即被立案侦查，并被网上追逃；当年3月19日，邵小刚自首。

　　失控的基层支行

　　公开资料显示，淮安农商行成立于2011年，是由原淮安市区联社与楚州联社合并组建而来，是淮安市区规模最大的一级法人金融机构。

　　截至2018年末，该行共有员工1163人，下辖银业网点9个，设有1个营业部、84个支行、8个分理处，服务区域覆盖清江浦区、淮安区、淮阴区、淮安经济技术开发区。

　　年报显示，2018年淮安农商行实现营收12.35亿元，同比增长8.8%；净利润1.51亿元，同比增长9.42%。截止2018年末，该行资产总额372.17亿元，增幅5.39%；不良率1.69%，下降了0.71个百分点。

　　值得注意的是，邵小刚案在淮安农商行内部并不是个案。检索裁判文书网可以发现，同一时期，多位淮安农商行支行长也存在违规放贷被行为。

　　今年5月28日，裁判文书网公布了淮安农商行鱼沟支行行长陈雷的判决书。2012年11月至2014年4月，陈雷在办理贷款业务过程中，未按照贷款管理制度规定进行放贷调查、组织会办，对借款人的贷款用途、偿还能力和担保人资信等情况未严格审查，违法向董某等26人发放贷款共计人民币603万元。

　　因犯违法发放贷款罪，陈雷被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币十万元。

　　另外，一份2015年12月1日公布的民事判决书显示，淮安市农商行吴集支行支行长因违规放贷问题已经受到处理。

　　从时间上看，淮安农商行违规放贷高发时段在2013年至2014年，彼时距其成立才不过两三年。合并本该是发展的大好良机，不过却因此背上了不小的负担。